Nos 4 astuces pour convaincre votre banquier et négocier votre prêt

Vous êtes en pleine recherche de financement pour développer votre petite ou moyenne entreprise ? Avec de bons arguments et une approche structurée, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt et bénéficier de conditions avantageuses.

Voici les 4 étapes indispensables pour obtenir un prêt dans les meilleures conditions.

Lors d’une demande de prêt, les banques se concentrent en priorité sur certains indicateurs qui leur permettent d’évaluer la solidité de l’entreprise, sa rentabilité et sa capacité de remboursement. Une argumentation basée sur ces données concrètes augmente vos chances de décrocher un prêt intéressant.

Voici les chiffres clés que vous devez connaître :

💡 Responsable d’une agence de communication, Louise connaît ses chiffres sur le bout des doigts. Malgré une baisse temporaire de son chiffre d’affaires, elle observe des indicateurs positifs : une marge nette en hausse, un faible ratio d’endettement et la signature de contrats récents. Grâce à une présentation claire de ses points forts, elle obtient un prêt avec des frais de dossier réduits.

✨ La règle d’or : Préparez votre argumentaire en anticipant les questions du banquier. Analysez vos données et identifiez les atouts majeurs de votre dossier.

Avant même de contacter votre banque, nous vous recommandons de préparer un dossier solide et d’avoir une vision claire et cohérente de votre projet.

1. Préparez une présentation de l’entreprise avec les informations essentielles : statut juridique, historique, mission, vision, chiffres clés…

2. Analysez votre besoin en précisant le montant exact du prêt que vous souhaitez souscrire.

3. Détaillez clairement vos objectifs et la manière dont vous comptez utiliser les fonds.

4. Exposez la situation financière de votre TPE-PME . Si vous avez été confronté à des difficultés, expliquez comment vous avez réussi à les surmonter.

5. Communiquez vos prévisions financières en intégrant les indicateurs financiers présentés ci-dessus.

💡 Après avoir ouvert leur premier salon, les fondateurs de l’ enseigne Obarbier souhaitent s’étendre à grande échelle en créant leur réseau de franchise. En faisant appel à un cabinet de conseil en développement, ils parviennent à créer un dossier solide et obtiennent les financements indispensables à la réalisation de leur projet.

✨ La règle d’or : Présentez un dossier complet qui met en lumière l’impact de votre projet sur votre activité et votre chiffre d’affaires.

L'attitude et la manière dont vous vous présentez lors de l’entretien jouent un rôle crucial dans la perception que le banquier aura de votre projet.

✅ Soyez honnête. Comme le précise Serge de Faÿ , expert en financement, la transparence est un point essentiel pour établir une relation de confiance avec votre conseiller. N’ayez pas peur d’aborder les points sensibles, en les présentant toujours de manière constructive.

✅ Montrez-vous dynamique, proactif et enthousiaste.

✅ Soyez à l’écoute et répondez de manière claire aux questions posées.

✅ Gardez votre calme et ne vous laissez pas déstabiliser par les remarques ou les questions de votre conseiller.

✅ Clôturez l’entretien sur une note positive , en remerciant chaleureusement votre banquier pour son temps et son attention.

💡 Vincent souhaite agrandir sa boulangerie en rachetant le local voisin. Enthousiaste et confiant, il explique lors de son rendez-vous vouloir accueillir de jeunes apprentis et créer un coin dégustation. Son ambition et sa détermination séduisent son banquier qui décide de l’accompagner sur le long terme.

✨ La règle d’or : Montrez votre volonté de faire équipe avec un partenaire financier pour concrétiser un projet pérenne. Au-delà d’accorder des crédits, l’ambition des établissements bancaires est bel et bien de soutenir des projets de croissance.

✅ Comparez plusieurs offres pour saisir la meilleure opportunité . N'hésitez pas à faire appel à un courtier pour vous accompagner dans cette démarche.

✅ Posez des questions sur les zones de flou. Assurez-vous d’avoir une vision claire des conditions et demandez des précisions afin d’éviter les malentendus.

✅ Pensez à long terme en cultivant une relation durable avec votre banque. Vous pourriez profiter d’avantages financiers et stratégiques bien au-delà de l’obtention du prêt.

✅ Gardez une trace écrite des conditions négociées à l’oral. Vous éviterez ainsi toute confusion lors de la signature.

✨ La règle d’or : Prenez le temps d’étudier plusieurs offres, de peser le pour et le contre et/ou d’interroger votre banquier. Cette attitude proactive et réfléchie vous sera bénéfique pour négocier de meilleures conditions.

Toute négociation nécessite une préparation rigoureuse, notamment lorsqu’il s’agit de souscrire un prêt professionnel. L’un des premiers réflexes à adopter est de comparer les offres. Il est également important de garder en tête que la banque est un partenaire financier à même de vous soutenir à chaque étape de votre parcours entrepreneurial. C’est pourquoi une négociation réussie repose sur un dialogue ouvert où sont abordées les perspectives d’évolution de votre entreprise.

Vous avez suivi tous ces conseils et vous avez reçu une offre avantageuse ? Félicitations ! Vous avez désormais toutes les clés en main pour réaliser votre projet au meilleur coût. À vous de jouer…

Et après ?

L’obtention de votre prêt bancaire peut ouvrir la voie à des solutions de financement complémentaires, telles que les prêts Flash de Bpifrance. Ce dispositif de cofinancement permet de renforcer votre prêt professionnel, en apportant un complément de ressources indispensable à la réussite de votre projet.