TPE/PME : optimisez votre recherche de financements grâce aux conseils de 2 experts

Ancien fondateur de la plateforme de financement Bolden , Serge de Faÿ dirige aujourd'hui Alecia , une banque d'affaires innovante dédiée aux PME. Son expérience dans le secteur financier traditionnel et alternatif lui permet d'avoir une vision à 360° des relations entre les entreprises et les financeurs.

Depuis plus de dix ans, Kévin Bary accompagne les dirigeant(e)s de TPE/PME dans leur recherche de solutions de financement. Son rôle consiste à évaluer les besoins de l’entreprise afin d’identifier l’option la plus appropriée : prêts, financements participatifs, subventions...

1. “La dimension humaine est souvent sous-estimée lors d’une demande de financement.” - Serge de Faÿ

Serge de Faÿ en est persuadé : la confiance est la clé d’une bonne relation financeur/financé, à condition que celle-ci soit bâtie dans la durée et basée sur des preuves concrètes. Souvent négligé, le lien humain peut être un atout décisif dans le cadre d’une demande de financement. "Derrière la plupart des financeurs et des investisseurs, il y a des femmes et des hommes qui ont le devoir de trancher, en acceptant ou en s’opposant à une requête. La dimension humaine peut faire la différence.”

2. “Communiquer de manière régulière et transparente est le meilleur moyen de rassurer vos interlocuteurs.” - Serge de Faÿ

Serge de Faÿ recommande une transparence constante de la part des dirigeant(e)s. “Envoyer des rapports trimestriels ou des mises à jour régulières permet d’instaurer un climat de confiance. C’est une pratique tellement rare qu’elle est immédiatement bien perçue.” Selon le consultant, ces agissements ont d’autant plus de valeur s’ils sont effectués de façon régulière, sur plusieurs années.

1. “Les financeurs évaluent la santé financière de votre entreprise à l’aide d’indicateurs clés.” - Serge de Faÿ

Pour déterminer la capacité de remboursement d’une TPE/PME, les financeurs s’appuient sur deux principaux indicateurs :

2.“S’adresser à un analyste financier est essentiel pour interpréter correctement les données.” - Serge de Faÿ

Si ces indicateurs sont de précieux outils pour analyser la situation financière d’une TPE/PME, il est important d’y apporter quelques nuances selon Serge de Faÿ. “Ces chiffres ne sont pas toujours la vérité absolue. Un bon analyste saura poser les bonnes questions pour explorer la réalité économique sous-jacente.” Les experts sont en mesure de fournir une analyse approfondie des finances de l’entreprise, ce qui est essentiel pour naviguer dans un environnement financier complexe et renforcer la confiance des financeurs.

3.“Il faut veiller à équilibrer les emplois et les ressources.” - Serge de Faÿ

Suivre quotidiennement ses finances peut sembler complexe et chronophage. Pourtant, une gestion appliquée et assidue de la trésorerie permet d’anticiper ses besoins et d’assurer une stabilité financière. Afin d’éviter les déséquilibres, il est conseillé d’ajuster les entrées et sorties d’argent. Ainsi, il est préférable d’utiliser des ressources de court terme pour financer des besoins fluctuants, comme la gestion du stock ou des créances clients. À l’inverse, les investissements à long terme devront être financés par des ressources stables et durables.

1. “La première étape consiste à vérifier les conditions en vigueur afin de vous assurer d’être éligible.” - Kévin Bary

La majorité des demandes de financement de TPE/PME concerne des besoins à court terme. Néanmoins, ces besoins évoluent rapidement en fonction de la taille et de la croissance de l’entreprise. Plus l’entreprise est importante, plus elle sera en mesure d’investir et de répondre à des objectifs stratégiques. Kévin Bary rappelle toutefois que certaines conditions doivent être remplies, notamment un chiffre d’affaires minimum de 100 000 euros. “Ce seuil permet aux financeurs de garantir que l’entreprise est apte à rembourser ses dettes.”

2.“Les outils prédictifs permettent d’anticiper les risques et de maitriser votre trésorerie.” - Kévin Bary

L’expert préconise l’utilisation d’outils de prévision pour analyser les données de l’entreprise au regard du marché et prévenir les périodes de tensions financières. "Anticiper ses besoins en trésorerie permet d’avoir une longueur d’avance sur les demandes de financement", explique-t-il. “Parfois, les clients me contactent trop tard. Ils ne répondent plus aux prérequis et l’état des comptes ne leur permet plus de souscrire un prêt.”

Selon les experts, les prêts Bpifrance Flash sont particulièrement intéressants pour financer des besoins urgents à fort potentiel. Découvrez dans quel cadre les clients de Kévin Bary ont pu en bénéficier pour accélérer leur croissance.

1. Investir dans le digital pour accroître sa visibilité

"De nombreux dirigeant(e)s que j’accompagne souhaitent emprunter pour investir dans des campagnes publicitaires. Ils sont confiants dans cette démarche car ils savent que ces investissements génèrent un bon retour sur investissement.” Loin d’être une charge, le prêt agit ici comme un catalyseur de croissance.

2. Renforcer ses équipes et développer son portefeuille client

Les financements proposés par Bpifrance Flash peuvent également servir d’appui dans les phases de croissance, comme en témoigne Kévin avec l’un de ses clients restaurateur. “Mon client avait besoin de trésorerie pour ouvrir un deuxième restaurant. Le prêt a fait effet de levier.” Kévin a également accompagné une entreprise de cybersécurité en quête de nouveaux talents. Grâce au prêt, la société a pu recruter des profils recherchés sans risquer une perte de trésorerie.

3. Faire face aux périodes creuses

De nombreuses entreprises saisonnières souscrivent un prêt Bpifrance Flash pour combler les creux d’activité. C’est le cas de plusieurs campings que Kévin Bary accompagne. “Ces entreprises sont confrontées à d’importantes fluctuations en termes d’activité. Souscrire un crédit rapide comme le prêt Boost est un bon moyen d’y faire face.” Cette approche garantit une continuité financière et permet de se préparer aux périodes de forte activité.

4. Optimiser ses coûts grâce à un prêt à taux réduit

Kévin Bary recommande aux entreprises d’étudier toutes les options de financement en comparant les taux. "Remplacer un prêt participatif à 10 % par un prêt Boost à 5 % permet de diviser les charges et de libérer du capital pour d’autres projets.” En économisant une part de taux d’intérêts, les entreprises souscrivant un prêt Bpifrance Flash voient ainsi leurs remboursements mensuels allégés.

Les témoignages de Serge de Faÿ et Kévin Bary soulignent l'importance d'une approche structurée dans la gestion des relations avec les financeurs. Plusieurs facteurs clés sont à prendre en compte : la confiance, basée sur la transparence et la régularité des échanges, l'anticipation des besoins et une utilisation stratégique des outils prédictifs.

En suivant ces différents conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt. Vous pourrez ainsi tirer profit de solutions telles que le prêt Boost afin d’optimiser vos coûts, appréhender les périodes de faible activité ou encore investir dans le digital.