Optimisez la gestion de votre trésorerie : les solutions pratiques pour TPE/PME

Charles Touboul, Directeur Administratif et Financier basé à Bordeaux, et Yordan El Amrani, expert-comptable et entrepreneur, sont deux experts reconnus pour leur accompagnement des TPE/PME.

Leur mission : aider les petites entreprises à maîtriser leur gestion financière, même dans des environnements incertains. Grâce à leur connaissance approfondie des enjeux spécifiques des petites structures, ils apportent des solutions concrètes pour optimiser la trésorerie, diversifier les sources de financement, et anticiper les risques. Leur approche pragmatique et leur capacité à vulgariser des concepts financiers complexes permettent aux dirigeants de mieux piloter leur activité tout en sécurisant leur croissance.

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Lors de notre dernier webinaire, ces deux experts ont partagé leurs réponses éclairées à toutes vos questions clés sur la gestion de trésorerie, fournissant des conseils pratiques et des stratégies adaptées aux dirigeant(e)s de TPE/PME pour optimiser votre santé financière et financer des nouveaux projets.

Il existe de nombreux outils pour centraliser la gestion de sa trésorerie. Bpifrance propose une gamme de solutions pour vous aider à gérer votre trésorerie, notamment avec la  Banque en ligne . Ces outils sont automatiquement inclus lorsque vous bénéficiez d’un prêt Bpifrance Flash, vous offrant une gestion simplifiée et un prêt rapide.

Pour une gestion de trésorerie optimale, il est essentiel de diversifier les modes de financement. Une approche combinant un emprunt différé, une ligne de crédit, ou encore du factoring est recommandée. Il est également important de générer du cash en interne, notamment en jouant sur les délais de paiement, en négociant avec vos fournisseurs, et en optimisant la gestion des stocks. Diversifier vos sources de financement permet d’éviter les risques liés à des échéances uniques et de maintenir une flexibilité financière. Le prêt TPE PME est une option à considérer pour financer des nouveaux projets et investir dans l’immatériel (comme un site internet).

Oui, demander des acomptes est un levier efficace pour améliorer rapidement la trésorerie de votre entreprise. Par exemple, passer d’un acompte de 50% à 70% peut augmenter considérablement vos liquidités. En l’absence d’acompte, il est crucial de bien suivre les paiements et de relancer les clients en cas de retard. Vous pouvez aussi envisager de recourir à un office manager (ou responsable administratif) externalisé pour gérer cette tâche.

Pour éviter les impayés, il est primordial d’agir rapidement et de rester proche de vos clients. En cas de retard de paiement, commencez par négocier des délais ou un échelonnement. Si la situation ne s’améliore pas, des lettres recommandées peuvent être envoyées avant de faire appel à une société de recouvrement. Pour les fournisseurs, n’hésitez pas à négocier des reports de paiement avec l’URSSAF ou d’autres créanciers si nécessaire. Anticiper et être proactif dans la gestion de vos créances est essentiel pour éviter des situations critiques.

Idéalement, un paiement immédiat ou à réception est recommandé. Pour les fournisseurs, négociez des délais longs, dans le respect de la législation (60 jours ou 45 jours fin de mois). Il est aussi utile de maintenir une bonne relation avec vos fournisseurs en payant rapidement lorsque vous en avez les moyens, afin de faciliter les négociations en période plus difficile.

Oui, des pénalités de retard peuvent être prévues sur les factures, mais dans la pratique, elles sont souvent difficiles à faire appliquer. Les démarches pour les recouvrir sont parfois longues et coûteuses. Il est donc important d’évaluer si cela en vaut la peine, selon le montant dû. Dans le cas de petites créances, il vaut mieux privilégier la relance avant de prendre des mesures plus formelles.

En adoptant des pratiques efficaces, vous pourrez traverser les défis financiers en toute sérénité.

Merci encore à Charles Touboul et à Yordan El Amrani pour leurs conseils !

Bpifrance soutient les petites et moyennes entreprises dans la gestion optimale de leur trésorerie, en proposant des solutions sur-mesure pour les aider à optimiser leurs flux financiers : parmi elles, les prêts Bpifrance Flash, solutions de financement simples et rapides, disponibles sous 7 jours. Ces prêts boostent votre capacité à investir immatériel et à financer des nouveaux projets.